從富豪身上學到的那些事—為什麼先解決生存問題才能成功？

每週日會跟外星人討論金錢相關的議題，我會找一些影片來討論內容。這週選的影片是美國的實境秀 “富豪谷底求翻身記”，我之前已經看過了，覺得很喜歡，所以拿來當做上課教材。

故事的主角是一位白手起家的富豪 Glenn Bryan Stearns（葛倫史登斯），他的挑戰是要隱姓埋名到賓州伊利市，在短短三個月內，只帶著100美元和一輛破舊卡車打造出市值100萬美元的事業。

先撇除節目組是否有幫忙的疑慮外，主角的很多思維作法很值得參考。

主角一到達目的地，就先了解伊利市的物價水平，因為只有100美元，所以要很精打細算花的每一分錢。在計算之下，葛倫預計一個月要1100美元來負擔伙食、水電和房租，於是設定了目標要在一週內賺到3300美元來負擔三個月的生活開銷。

葛倫在訪談時說道:

多花一分鐘的時間擔心生計，就減少一分鐘經營的時間。

這部份讓我想到了由哈佛大學經濟學教授森迪爾．穆蘭納珊（Sendhil Mullainathan）及普林斯頓大學經濟學教授埃爾達．夏菲爾（Eldar Shafir）合著的《匱乏經濟學》一書中所提出的「隧道效應」。

隧道效應的根本原因來自各種面向的「匱乏」，例如時間、金錢、或人際關係。因為這種匱乏心理而產生的壓力，導致人們的眼光只能停留在很短淺的事物上，無法聚焦在中長期的目標。

也就是說，當一個人的生活因為生計的匱乏，便會落入不斷追求生計的迴圈。例如影片的主角葛倫若一直擔心生計而導致進入了隧道效應，他就無法展開最終極的任務，也就是要在三個月內開創一家市值100萬美元的事業。

葛倫深知這點，所以他不急著要馬上經營百萬美元的創業，而是先解決自己的生存問題。

與匱乏相反的概念則是「餘裕」。這種餘裕的感覺會帶給你一種安全感，會讓你做出正確且安全的決定。而愈沒有餘裕的人，也就愈想要做出極度危險的決定。

這也是為什麼很多借錢簽賭的人大部份都是想要一夜致富的窮人。他們因為只能忙於解決眼前的生計，而成為了窮忙一族。

我跟外星人說，這就是為什麼我們要有緊急預備金，它的存在便是要讓我們能安心的做好決策。

我問外星人:「所以我們要準備多少的預備金才安全呢?」

外星人馬上不假思索的回答:「要半年或一年的錢。」

「那緊急預備金要包含什麼的支出呢?」我又接著問。

外星人馬上回答:「要準備好必要支出的錢，就是我們吃喝、水電等這些必要支出等的費用。而且我希望能再存更多一點，才比較安心。」

看來長期的理財教導是有用的。